Tijdens de Solution Studio werkten Senso en Avisi dit idee uit. Het resultaat was een prototype van een applicatie tussen het Hypotheken Data Netwerk (HDN) en de midoffice van de geldverstrekker. De applicatie maakt binnenkomende offerteaanvragen leesbaar. Vervolgens controleert het prototype de aanvraag op drie onderdelen:
- Het acceptatiekader van de geldverstrekker.
- De voorwaarden van de Nationale Hypotheek Garantie (NHG).
- Gegevens van het Bureau Krediet Registratie (BKR).
Daarna laat de applicatie zien welke vervolgactie nodig is.
Eerder zien waar een aanvraag aandacht vraagt
Een hypotheekaanvraag doorloopt verschillende systemen voordat een geldverstrekker een definitief aanbod doet. De hypotheekadviseur stelt de aanvraag op in een adviesapplicatie. Daarna verstuurt hij de aanvraag via HDN. Bij de geldverstrekker komt de aanvraag vervolgens terecht in een midofficeapplicatie.
De geldverstrekker brengt eerst een renteaanbod uit. De volledige controles volgen later, bij het bindend aanbod. Dan zijn ook de bewijsstukken beschikbaar waarmee gegevens definitief kunnen worden gecontroleerd. Bij het renteaanbod ligt dat anders. De geldverstrekker wil snel reageren, maar werkt met gegevens die nog niet volledig zijn gecontroleerd.
Een aanvraag kan daardoor bijvoorbeeld buiten het acceptatiekader vallen. Dat wordt soms pas later duidelijk. Tegelijkertijd hoeft niet iedere afwijking te betekenen dat een aanvraag direct moet worden tegengehouden. Senso wilde daarom onderzoeken of een deel van de beoordeling eerder in het proces kan plaatsvinden.
Een oplossing tussen bestaande systemen
Daarbij liep Senso tegen een tweede vraag aan. Hypotheekadviseurs en geldverstrekkers werken met verschillende applicaties. Nieuwe functionaliteit in al die systemen laten bouwen kost tijd. Bovendien zijn partijen afhankelijk van de planning van leveranciers.
Tijdens de Solution Studio ontstond daarom het idee om niet in één van die systemen te beginnen. Senso wilde juist kijken naar een oplossing tussen de bestaande systemen. Voor het eerste prototype koos Senso voor een applicatie tussen HDN en de midoffice van de geldverstrekker.
Van idee naar een concrete werkwijze
Aan het begin van de Solution Studio werkten we de use case stap voor stap uit. Welke informatie komt binnen? Wie gebruikt de applicatie? Welke controles zijn nodig? En wat moet er na een controle gebeuren?
Deze vragen vertaalden we naar gebruikersrollen, user stories en vereisten. Daarmee konden we tijdens de sessie het eerste prototype genereren. De belangrijkste gebruiker is de acceptant bij de geldverstrekker. Die krijgt een overzicht van offerteaanvragen die nog aandacht nodig hebben. Een technisch aanvraagbericht wordt daarbij omgezet naar een leesbaar scherm. Zo kan de acceptant de inhoud van een aanvraag direct beoordelen.
Vervolgens worden drie controles zichtbaar:
1. De toets aan het acceptatiekader van de geldverstrekker.
2. De toets aan de voorwaarden van NHG.
3. De controle bij BKR.
Het eerste prototype
Het eerste prototype maakte de offerteaanvragen zichtbaar in een werklijst. De acceptant ziet standaard de aanvragen waarvoor na de automatische controle nog actie nodig is. Ook aanvragen die al automatisch zijn verwerkt, kunnen worden teruggekeken.
Vanuit de werklijst opent de acceptant een aanvraag. Daar ziet hij niet alleen de inhoud van de aanvraag, maar ook het verloop van de controle. Het aanvraagbericht is ontvangen. De gegevens zijn uitgelezen. Daarna zijn de drie beoordelingen uitgevoerd.
Zo maakt het prototype direct zichtbaar welke aanvragen automatisch verder kunnen en bij welke aanvragen iemand moet meekijken.
Itereren terwijl je kijkt
Het prototype gaf niet alleen antwoorden. Het bracht ook nieuwe vragen naar boven. Tijdens het doorklikken bleek bijvoorbeeld dat bij een aanvraag met twee aanvragers niet voor beide personen dezelfde toetsing was uitgevoerd. Dat leidde tot een belangrijke vraag: welke waarborgen zijn nodig als acceptatieregels automatisch worden geïnterpreteerd?
Ook bleek dat er naast de acceptant nog een tweede gebruiker nodig was. Niet iedere regel uit een acceptatiekader hoeft bij een renteaanbod namelijk even zwaar te wegen. De ene geldverstrekker kan een criterium blokkerend vinden. Een andere partij wil in dezelfde situatie eerst een medewerker laten meekijken. Daarom voegden we een beheerrol toe aan het prototype. De beheerder kan de toetsingscriteria bekijken en instellen hoe zwaar een criterium meeweegt.
Zo werd tijdens de sessie niet alleen de gebruikersinterface duidelijk. Ook de keuzes achter de applicatie kwamen op tafel. Juist dat snelle aanpassen een belangrijk onderdeel van de Solution Studio:
Bonno Koopman
Directeur, Senso
De inhoud bepaalt wat je automatiseert
Het uitlezen van regels is één ding. Bepalen wat een geldverstrekker met die regels wil doen, is iets anders. Dat geldt bijvoorbeeld voor het acceptatiekader. Geldverstrekkers kunnen verschillend omgaan met dezelfde situatie. Een criterium kan bij de ene partij direct tot uitval leiden. Een andere partij wil eerst nader beoordelen wat er aan de hand is.
De applicatie moet die keuze daarom niet zelf bedenken. De geldverstrekker bepaalt hoe de criteria worden toegepast. Tijdens de Solution Studio werd de beheerrol daarvoor verder uitgewerkt. Bonno benoemt daarbij het belang van de combinatie tussen menselijke kennis en kunstmatige intelligentie.
Van idee naar inzicht
De Solution Studio leverde Senso meer op dan een eerste prototype. Door het idee direct zichtbaar te maken, werd duidelijk hoe de oplossing in de praktijk kan werken. Tegelijkertijd kwamen nieuwe vragen en ontwerpkeuzes snel naar boven.
Dat maakt een Solution Studio waardevol voor ideeën die nog niet volledig zijn uitgewerkt. Je hoeft niet eerst maanden te bouwen voordat je ziet wat werkt. Je kunt een eerste versie bekijken, bespreken en aanpassen.
Bonno Koopman
Directeur, Senso
Over Senso
Senso is een consultancybedrijf gespecialiseerd in het leveren van consultancy diensten binnen het hypothekendomein. Onze filosofie is dat vakkennis in combinatie met domeinkennis van essentieel belang is voor het uitvoeren van de gevraagde diensten.
Bron: www.senso-mc.nl
De vliegende start van jouw nieuwe softwareoplossing.
Ontdek wat Avisi voor jou kan betekenen.
John Mohamed
Business Development Manager